Tel: 905-940-8887

Google Group/Facebook: chexian.ca
 找回密码
 立即注册
车险网 首页 房屋保险 查看内容

勿做替罪羊 灵活选择加拿大房屋贷款保险

2012-11-14 15:11| 发布者: admin| 查看: 2506| 评论: 0|原作者: chexian.ca

当我们到银行办理房屋贷款时,金融机构通常会让贷款人购买房屋贷款保险。它的目的主要是为了保护金融机构,如果贷款人发生了意外,金融机构会用保险金偿付尚欠的贷款余额。

加拿大房屋贷款保险有以下特点:

1. 金融机构是保单的主人。

2. 受益人是金融机构。如果投保人身故,必须用保险赔付偿还金融机构,别无选择。

3. 保单不能转换成终身保险。

4. 当更换贷款机构,保单终止。一般贷款的期限为5年。在到期后,我们是否继续贷款合同时,会有更多的选择,是继续留在原来的贷款机构还是更换新的。当更换新的贷款机构,原来的房屋贷款保险就结束了,必须重新购买。

5. 保费不保证。当更换新的贷款机构,购买新保险时,年龄比几年前大,保费随之而然会增加。如果此时身体不好,还不能购买。

6. 保额递减。也就是说随着贷款年限的增加,贷款余额逐渐减少,保额也逐渐降低。例如,房屋贷款一开始为20万,如果这时投保人身故,赔付为20万。十几年过去了,贷款余额剩下为5万,这时,如果投保人过世,赔付就变为5万。所以保额是等于贷款余额。

如果你单独购买商业保险,相比于房屋贷款保险,它的特点是:

1. 你是保单的主人,你对保单有决定权。

2. 你可以指定受益人。当投保人身故,保险赔付给予指定的受益人。受益人有充分的灵活性来选择是付清银行贷款,还是有其他用途。

3. 保单可以转化成终身保险。

4. 保费保证。可以采用定期保险中的10年,20年,或灵活的10-40年任意选择的定期保险。

5. 更换贷款机构不影响保单。

6. 保额固定。随着时间的推移, 在受保期内,保额始终不变。

7. 最重要的是:省钱

让我们来看看,贷款机构与商业保险公司定期保险(10年定期,以其中一间公司为例)的区别:

加拿大房屋贷款保险

加拿大房屋贷款保险

从上面两个图表中我们可以发现:

1. 金融机构的房屋贷款保险,吸烟人士与不吸烟人士保费是相同的。

2. 在不吸烟人士中,购买商业保险的保费明显低于贷款机构的房屋贷款保险。

3. 吸烟、年龄大的人群中,购买商业保险的保费高于贷款机构的房屋贷款保险。

这是为什么呢?贷款机构的房屋贷款保险的保费是一个混合的费率,他不管是否抽烟、身体健康程度的高低,统统混合在一起。所以对于年纪轻的、身体健康的、不吸烟的人士要替那些年龄大的、健康程度差的、吸烟的人士多承担一部分保费。

另外,两者申请的程序也不同,商业保险在购买时要进行严格的审查,理赔时比较爽。房屋贷款保险在申请时,不需要体检,只需要回答问题。理赔时发现申请时有撒谎,也是不予理赔。

因此,建议那些年纪轻,身体好又不抽烟的人士不要再做“冤大头”“替罪羊”了,聪明、灵活、巧妙地去选择自己的房屋贷款保险,这可是税后的钱啊!那些吸烟的、年龄大的人士,在选择上不仅要考虑价格,也要考虑险种的其他特性。


鲜花

握手

雷人

路过

鸡蛋